- Brytyjskie banki, takie jak Lloyds, Halifax i Bank of Scotland, szybko zamykają oddziały, z 21 zamknięciami tylko w tym miesiącu, co odzwierciedla znaczną zmianę w kierunku bankowości cyfrowej.
- Liczba oddziałów banków w Wielkiej Brytanii spadła z 21 643 w 1986 roku do 6 870 obecnie, co jest wynikiem znaczącej zmiany w zachowaniach klientów na rzecz bankowości online.
- Zamknięcie fizycznych oddziałów budzi obawy o wykluczenie finansowe, szczególnie wpływając na osoby starsze i niepełnosprawne, które często nie mają dostępu lub chęci do korzystania z bankowości cyfrowej.
- Pomimo wzrostu liczby centrów bankowych i usług bankowości mobilnej jako rozwiązań, tylko 60 z obiecanych 146 centrów jest czynnych, co sprawia, że obecne wysiłki są niewystarczające.
- Urząd pocztowy oferuje podstawowe usługi bankowe, ale są one ograniczone, co podkreśla potrzebę bardziej inkluzyjnych rozwiązań bankowych wraz z rozwojem branży.
Wyobraź sobie, że wkraczasz na tętniącą życiem główną ulicę w sercu urokliwego brytyjskiego miasteczka. Ukojenie przynosi dźwięk dzwonka do drzwi banku, gdy wchodzisz z pytaniem lub wpłatą. Teraz przenieśmy się do dzisiaj, gdzie rzędy zamkniętych banków zaczynają opowiadać inną historię — o szybko zmieniającym się krajobrazie bankowym.
W tym miesiącu mieliśmy wzrost zamknięć, który objął całą Wielką Brytanię, ponieważ ikoniczne nazwy, takie jak Lloyds, Halifax i Bank of Scotland, żegnają się ze swoimi lokalnymi oddziałami. Do końca tego miesiąca 21 oddziałów zamknie drzwi na zawsze, co zwiększy liczbę znikających banków, które były nieodłącznym elementem naszych miasteczek przez dziesięciolecia.
Dane przedstawiają wyraźny obraz. Od 1986 roku liczba oddziałów banków spadła z 21 643 do jedynie 6 870 obecnie. Marsz w kierunku cyfrowej dominacji jest niepodważalny, a banki przypisują ten zanik ogromnej zmianie w zachowaniach klientów, którzy preferują bankowość online. Jednak ludzka narracja za tymi danymi mówi nam więcej.
Rozważmy Davida Elkinsa, osiemdziesięcioletniego mieszkańca Wiltshire, którego historia odzwierciedla trudności wielu osób. Zamknięcie jego lokalnego oddziału HSBC zmusiło go do pokonywania długiej drogi, by uzyskać podstawowe usługi bankowe, mimo jego ograniczeń zdrowotnych. Jego doświadczenie nie jest unikalne; prawie 39% osób powyżej 65. roku życia unika bankowości online z powodu technofobii lub braku dostępu, co czyni ich narażonymi na wykluczenie finansowe.
Ta cyfrowa transformacja nie jest tylko ewolucją technologiczną; to społeczny punkt zwrotny. Gdy banki wycofują się z przestrzeni fizycznych, obawy rosną wobec tych, którzy są wykluczeni przez ten proces. Osoby niepełnosprawne, które już napotykają przeszkody w codziennych interakcjach, znajdują się na dalszym planie, co wzmaga potrzebę inkluzyjnych rozwiązań bankowych.
W odpowiedzi, centra bankowe i usługi bankowości mobilnej pojawiły się jako tymczasowe rozwiązania. Jednak, przy tylko 60 czynnych centrach na obiecanych 146, to rozwiązanie pozostaje niewystarczające. W międzyczasie urząd pocztowy wyciąga pomocną dłoń oferując podstawowe usługi bankowe, choć ograniczone w zakresie.
Ta zmiana przypomina o delikatnym balansie między wygodą napędzaną technologią a ludzkim dotykiem niezbędnym dla równego dostępu. Przyszłość bankowości rzeczywiście wydaje się być przeznaczona dla naszych ekranów, jednak instytucje muszą pamiętać o społecznościach, które je zbudowały. W miarę jak główna ulica ewoluuje, tak samo musi ewoluować nasze podejście do inkluzyjności w bankowości, zapewniając, że żaden klient nie zostanie zapomniany w zaciszu postępu.
W miarę jak nasze główne ulice zmieniają się w tej cyfrowej erze, być może czas zapytać nie tylko co zyskujemy w hiperwydajności, ale co możemy stracić na rzecz połączeń i społeczności. Ewolucja bankowości jest nieunikniona, ale równie niezbędne powinno być nasze zobowiązanie do inkluzyjności i troski.
Czy zamknięcie oddziałów bankowych oznacza koniec bankowości osobistej?
Przemiana krajobrazu bankowego, charakteryzująca się powszechnym zamykaniem oddziałów bankowych w całej Wielkiej Brytanii, odzwierciedla znaczną zmianę w kierunku rozwiązań cyfrowych. Jednak wpływ tej zmiany sprawia, że pewne grupy społeczne są narażone i podkreśla pilną potrzebę inkluzji w naszych rozwijających się systemach finansowych.
Jak dostosować się do zmieniającego się krajobrazu bankowego
1. Przyjmij umiejętność cyfrową: Zachęcaj do nauki bankowości cyfrowej dla osób, które nie mają z nią doświadczenia. Wiele banków oferuje darmowe warsztaty.
2. Wykorzystuj centra bankowe: Korzystaj z centrów bankowych w swojej okolicy jako tymczasowych rozwiązań, gdy oddziały banków zostaną zamknięte.
3. Zaangażuj usługi bankowości mobilnej: Zapoznaj się z aplikacjami bankowości mobilnej. Są one zazwyczaj przyjazne dla użytkownika i mogą obsłużyć większość codziennych potrzeb bankowych.
4. Korzystaj z usług pocztowych: Pamiętaj, że urząd pocztowy oferuje podstawowe zadania bankowe, takie jak wpłaty i wypłaty gotówki.
Prognozy rynkowe i trendy w branży
– Wzrost bankowości cyfrowej: Oczekuje się, że zapotrzebowanie na bankowość online będzie nadal rosło, a usługi będą się rozwijać, aby zapewnić bardziej kompleksowe rozwiązania.
– Rozwiązania pośredniczące: Wzrost usług, takich jak wspólne centra bankowe i ulepszone aplikacje mobilne, aby wypełnić lukę po zamkniętych oddziałach.
Przykłady rzeczywiste
Doświadczenie Davida Elkinsa nie jest niestety unikalne; wiele osób starszych napotyka przeszkody z powodu technofobii lub braku dostępu. Frank, emerytowany nauczyciel w Devon, polega na swoim fizycznym oddziale, aby uzyskać spersonalizowane porady finansowe, czego mu brakuje w komunikacji cyfrowej.
Przegląd zalet i wad
Zalety bankowości cyfrowej:
– Wygoda: Dostęp do swojego konta o każdej porze, z dowolnego miejsca.
– Efektywność: Szybkie transakcje bez potrzeby wizyty w oddziale.
– Kosztowo efektywna: Redukcja kosztów operacyjnych dla banków, co może prowadzić do obniżenia opłat.
Wady bankowości cyfrowej:
– Ryzyko wykluczenia: Starsze i niepełnosprawne osoby mogą mieć trudności bez właściwego dostępu do nowych technologii.
– Obawy dotyczące bezpieczeństwa: Zwiększone ryzyko zagrożeń cybernetycznych.
– Utrata osobistego kontaktu: Zmniejszone możliwości dla usług spersonalizowanych.
Kontrowersje i ograniczenia
– Wykluczenie finansowe: Znaczna część populacji jest niekomfortowa z bankowością online z powodu obaw związanych z bezpieczeństwem cyfrowym lub prywatnością.
– Niewystarczające alternatywne rozwiązania: Tylko 60 z 146 obiecanych centrów bankowych jest czynnych.
Wnioski i prognozy
– Hybrydowa bankowość: Możemy zobaczyć więcej modeli hybrydowych łączących usługi cyfrowe z minimalistycznymi fizycznymi oddziałami obsługującymi złożone potrzeby klientów.
– Zwiększone środki bezpieczeństwa: W miarę rozwoju bankowości cyfrowej, wzrośnie także nacisk na wzmocnienie protokołów bezpieczeństwa.
Rekomendacje do działania
1. Banki powinny opracować bardziej solidne zasoby edukacyjne i wsparcie dla osób z cyfrową analfabetyzmem.
2. Społeczności powinny współpracować, aby wprowadzać lepsze rozwiązania przejściowe, takie jak mobilne pojazdy bankowe lub bardziej efektywne centra.
3. Indywidualne osoby mogą badać korzyści płynące z bankowości cyfrowej, jednocześnie opowiadając się za usługami, które odpowiadają ich potrzebom.
Uznanie konieczności inkluzji w miarę jak główne ulice dostosowują się do wymagań cyfrowych, ma kluczowe znaczenie. W miarę jak branże postępują, świadome wysiłki, aby zapewnić, że żadna grupa nie jest pozostawiona w niekorzystnej sytuacji, będą definiować skuteczną nawigację przez tę zmianę w paradygmacie finansowym.
Aby uzyskać więcej informacji na temat ewolucji bankowości, odwiedź Lloyds Bank.
